普通人投资黄金保姆级攻略:从入门到精通
近年来,金价持续走高,加上经济形势的不确定性,越来越多的人开始将目光投向黄金,希望通过投资黄金来保值增值,并作为家庭资产配置的一部分。如果你也对投资黄金感兴趣,但又担心操作复杂,不知道从何下手,别担心,这份保姆级攻略将带你从入门到精通,轻松玩转黄金投资。
一、实物金条:看得见摸得着的安全感
对于想要投资黄金的你来说,实物金条绝对是首选。它不像工艺品或首饰那样存在高昂的工费和品牌溢价,价格更接近黄金现货交易价格,更适合纯粹的投资目的。
投资重点:
选择 “投资金条”: 记住,投资金条只适合投资,不要选择纪念币或纪念金条,因为它们存在较高的溢价,不利于后期变现。投资金条一般提供 10-1000g 的规格,你可以根据自己的资金情况选择合适的重量。
银行购买更划算: 金店的价格往往比银行高,建议你在各个银行 APP 上比较价格,选择价格更优惠的银行进行购买。例如,建行的金条价格通常比农行更便宜。
了解回收规则: 不同银行对实物黄金的回收规则有所不同,例如有的银行要求包装不能拆,否则会收取磨损费。在购买前一定要仔细阅读相关条款,避免后期卖出时遇到麻烦。
实物黄金的优势:
看得见摸得着的资产: 实物黄金能够带来更强的安全感和满足感,因为它是你看得见摸得着的资产,而不是一串数字。
情绪价值: 实物黄金能够提供一定的情绪价值,例如你可以将金条打造成首饰佩戴,价格比金店的首饰便宜很多。
避险功能: 黄金作为避险资产,在经济不确定的时期可以起到保值的作用。
实物黄金的劣势:
流通性较差: 实物黄金的流通性较差,变现需要一定时间和成本。
交易成本较高: 实物黄金的交易成本较高,一般卖出时每克需要减去几块钱的手续费。
二、积存金:小额投资的便捷选择
积存金类似于黄金的零存整取账户,你可以分批小额买入,最低 1g 起,积累到一定数量后可以兑换成实物黄金或者赎回。
购买渠道:
在银行 APP 搜索 “积存金”,开设黄金买卖账户后即可购买。
可以选择主动积存或定期积存。主动积存需要你自行操作购买,而定期积存可以按日 / 月定投,但银行会收取一定的手续费。
积存金的种类:
积存金: 纯粹的投资型积存金,小额买入,积累到一定量后卖出。
如意金积存: 可以兑换成实物黄金的积存金,积累到 20g 就能兑换成实物金条。
积存金的优势:
小额投资: 积存金的投资门槛很低,最低 1g 起,适合资金有限的投资者。
便捷操作: 通过银行 APP 即可完成购买和赎回操作,非常方便。
长期积累: 积存金可以帮助你长期积累黄金,实现财富的稳步增长。
积存金的劣势:
兑换实物需要补差价: 兑换实物黄金时需要补差价,相当于提前支付了手续费。
收益率受金价影响: 积存金的收益率受金价波动影响,无法保证固定收益。
三、黄金 ETF:高流动性的投资选择
黄金 ETF 追踪的是上海黄金交易所的实物黄金,本质上你购买黄金 ETF 就等于将资金交给证券公司,由他们代为购买实物黄金。
黄金 ETF 的优势:
交易门槛低: 黄金 ETF 的交易门槛很低,不像实物黄金需要购买一定重量,黄金 ETF 可以根据自己的资金情况灵活购买。
流动性高: 黄金 ETF 的流通性很高,可以在手机上轻松完成买卖操作,无需考虑储存问题和回购成本。
购买渠道:
场内交易: 在证券 APP 上购买,优势是选择性更多,可以进行实时交易。
场外交易: 通过支付宝等平台购买,优势是操作简单,门槛低,1 元起购。
黄金 ETF 的劣势:
价格波动: 黄金 ETF 的价格会受到金价波动的影响,存在一定的风险。
手续费: 场内交易需要支付一定的手续费,场外交易虽然目前没有手续费,但未来可能会有所调整。
四、投资黄金的建议
长期定投: 投资黄金要坚持长期定投,这样可以平滑资产风险,提高收益稳定性。
多元化配置: 不要把所有资金都投入黄金,其他安全金融产品也需要考虑配置,例如银行存款、国债等。
理性投资: 投资黄金要保持理性,不要盲目跟风,要根据自身情况制定合理的投资计划。
投资黄金是一个长期投资,需要耐心和理性。希望这份保姆级攻略能够帮助你更好地了解黄金投资,并找到适合自己的投资方式,实现财富的稳步增长。